AML/KYC

Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche und „Kenne deinen Kunden“

Diese Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche und „Kenne deinen Kunden“ (im Folgenden „AML / KYC-Richtlinie“) wurde entwickelt, um die Risiken zu verhindern und zu verringern, dass der Dienst https://rateon.io/ (im Folgenden „RateON“, „Website“, „Service“) in illegale Aktivitäten verwickelt wird, einschließlich Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderer rechtswidriger Handlungen.

Diese Richtlinie wurde erstellt und wird in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen der Republik Zypern unter Berücksichtigung der internationalen AML/CFT-Standards sowie in Bezug auf die Verarbeitung personenbezogener Daten unter Berücksichtigung der anwendbaren Datenschutzgesetze (einschließlich, falls zutreffend, der DSGVO) angewendet.

Benachrichtigung für Benutzer

Im Bereich des digitalen Asset-Handels können AML-Prüfungen und Compliance-Verfahren zu Verzögerungen bei der Bearbeitung von Anträgen, zur Anforderung zusätzlicher Dokumente und/oder zur vorübergehenden Aussetzung von Transaktionen führen. Ein Teil der Prüfungen kann von automatisierten Systemen und/oder Drittanbietern durchgeführt werden, und die Dauer bestimmter Prüfungen kann von den Antworten Dritter (Zahlungssysteme, Börsen, AML-Anbieter) oder den Anforderungen der zuständigen Behörden abhängen.

Definitionen

Website / RateON — eine Online-Plattform zum Austausch digitaler (elektronischer) Währungen, die unter https://rateon.io/ betrieben wird, einschließlich Subdomains, API und anderen Zugangsmitteln, die zu dieser Website gehören.

Dienstleistungen — Verfahren zum Austausch digitaler (elektronischer) Währungen, die mithilfe der Funktionalität der Website durchgeführt werden.

Benutzer — jeder Besucher der Website. Der Benutzer bestätigt, dass er mindestens 18 Jahre alt ist, dass die Gesetze seines Landes die Nutzung der Website nicht verbieten und dass er nicht beabsichtigt, die Dienstleistungen für illegale Zwecke zu nutzen.

Verwaltung — autorisierte Personen, die die RateON-Website verwalten.

Personenbezogene Daten — alle Informationen, die sich auf eine identifizierte oder identifizierbare natürliche Person beziehen.

Anfrage — das Ausfüllen und Absenden eines Antrags durch den Benutzer zum Kauf oder Verkauf digitaler (elektronischer) Währungen unter Nutzung der Dienstleistungen der Website.

Die Website kann die Erbringung von Dienstleistungen für Personen und/oder Transaktionen einschränken oder verweigern, die mit Hochrisikojurisdiktionen, sanktionierten Jurisdiktionen oder anderen Beschränkungen verbunden sind, die durch geltende Gesetze und/oder Compliance-Richtlinien des Dienstes festgelegt wurden.

1. Zweck der internen Regulierung

1.1. Der Dienst https://rateon.io/ wendet Maßnahmen und Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung an.

1.2. Ziel dieser Maßnahmen ist es, die Nutzung der Website für illegale Zwecke zu verhindern und die Anforderungen der geltenden Gesetze und internationalen AML/KYC-Standards einzuhalten.

2. Warnung

2.1. Der Dienst https://rateon.io/ warnt davor, die Website für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug sowie für den Erwerb verbotener Waren und Dienstleistungen zu nutzen.

2.2. RateON trifft angemessene und verfügbare Maßnahmen zur Verhinderung illegaler Aktivitäten; dennoch kann keine Garantie für das Fehlen rechtswidriger Handlungen durch Dritte übernommen werden.

2.3. Der Benutzer erkennt an und stimmt zu, dass im Bereich digitaler Vermögenswerte Entscheidungen über die Zuordnung eines erhöhten Risikoniveaus zu Transaktionen von automatisierten Systemen und Dritten getroffen werden können, auf die der Dienst keinen direkten Einfluss hat. RateON handelt in gutem Glauben und im Rahmen seiner Möglichkeiten, um die Interessen der Benutzer zu schützen und rechtliche Anforderungen zu erfüllen.

3. Anforderungen

3.1. Zur Verhinderung illegaler Transaktionen stellt die Website folgende Anforderungen an alle Anfragen:

3.1.1. Der Absender und der Empfänger der Mittel in einer Anfrage müssen dieselbe Person sein. Überweisungen zugunsten Dritter unter Nutzung der Dienstleistungen der Website sind untersagt.

3.1.2. Alle vom Benutzer bereitgestellten Kontaktdaten und sonstigen personenbezogenen Daten müssen aktuell, genau und wahrheitsgemäß sein.

3.1.3. Es wird Benutzern nicht empfohlen, Gelder, die von einer Adresse oder Quelle gesendet werden, in mehrere Anfragen aufzuteilen (fragmentieren). Solche Aktionen können von automatisierten Überwachungssystemen als verdächtige Aktivität eingestuft werden und zu einer zusätzlichen Überprüfung oder Aussetzung der Anfrage führen, selbst wenn frühere Transaktionen von derselben Adresse kein erhöhtes Risiko aufwiesen.

4. Verifizierungsverfahren

Einer der internationalen Standards zur Verhinderung illegaler Aktivitäten ist die ordnungsgemäße Überprüfung von Kunden (im Folgenden „Verifizierung“). Die Website wendet Kundenverifizierungsverfahren im Rahmen der AML/KYC-Richtlinie an.

4.1. Wenn automatisierte Überwachungssysteme ausgelöst werden, ein erhöhtes Risikoniveau festgestellt wird, eine Transaktion ausgesetzt wird und/oder eine zusätzliche Überprüfung im Rahmen der AML/KYC-Richtlinie durchgeführt wird, kann der Dienst https://rateon.io/ den Benutzer auffordern, Dokumente und Informationen vorzulegen, um die Identität und die Herkunft der Mittel zu bestätigen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• ein Foto eines gültigen Ausweisdokuments des Benutzers in guter Qualität;
• ein Foto des Benutzers mit dem genannten Dokument;
• Nachweis des Beschäftigungsstatus;
• Nachweis der Herkunft der Mittel;
• Video-Identifikation des Benutzers;
• Videomaterial/Informationen, die den Abschluss der Transaktion bestätigen, einschließlich Hash, Absender- und Empfängeradressen, Betrag und Datum der Transaktion.

4.2. Der Dienst https://rateon.io/ wendet eine automatisierte und/oder manuelle AML-Transaktionsanalyse unter Verwendung eines risikobasierten Ansatzes an. Zu Zwecken der internen Kontrolle können Schwellenwerte (einschließlich eines indikativem Risikobewertungsschwellenwerts) angewendet werden, die durch interne Verfahren und/oder AML-Anbieter festgelegt werden. Transaktionen, die einem hohen Risiko zugeordnet werden, können zur Überprüfung und/oder Untersuchung ausgesetzt werden.

4.2.1. Zu den Kategorien mit erhöhtem Risiko können unter anderem Transaktionen gehören, die mit folgenden Kategorien verbunden sind:

illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.

4.3. Der Dienst https://rateon.io/ empfiehlt Benutzern, sich vor der Erstellung einer Anfrage an den Kundensupport zu wenden, um eine AML-Prüfung von Adressen durchzuführen.

4.4. Wenn eine Transaktion aufgrund eines erhöhten Risikos, verdächtiger Aktivitäten oder einer offiziellen Untersuchung ausgesetzt wird, können die Mittel bis zum Abschluss der Überprüfung oder Untersuchung in dem durch geltendes Recht zulässigen Umfang und Zeitraum einbehalten werden.

4.5. Die Website ist berechtigt, Identifikationsinformationen des Benutzers zu sammeln und zu verarbeiten, um die Einhaltung der AML/KYC-Richtlinie sicherzustellen.

4.6. Der Dienst ergreift Maßnahmen zur Überprüfung der Echtheit der bereitgestellten Dokumente und ist berechtigt, zusätzliche Überprüfungen durchzuführen, wenn verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.

4.7. Die Website ist berechtigt, wiederholte oder regelmäßige Überprüfungen der Identität des Benutzers durchzuführen, einschließlich der Anforderung aktualisierter Dokumente, falls dies durch interne Verfahren und/oder geltendes Recht erforderlich ist.

4.8. Identifikationsinformationen des Benutzers werden gemäß der Datenschutzrichtlinie von RateON und dem geltenden Recht verarbeitet und gespeichert. Die Aufbewahrungsfristen für Daten werden durch gesetzliche Anforderungen und/oder interne Aufzeichnungsrichtlinien (record-keeping) sowie durch die Bedingungen der Zusammenarbeit mit Zahlungspartnern und AML-Anbietern bestimmt.

4.8.1. Im Bereich personenbezogener Daten kann der Benutzer, sofern einschlägige Datenschutzgesetze anwendbar sind, Rechte auf Zugang, Berichtigung, Aktualisierung und weitere gesetzlich vorgesehene Rechte haben; das Verfahren zur Ausübung dieser Rechte wird in der Datenschutzrichtlinie.

4.9. Nach Abschluss der Verifizierung ist die Website berechtigt, die Erbringung von Dienstleistungen zu verweigern, wenn eine rechtswidrige Nutzung des Dienstes festgestellt wird oder aus anderen in der geltenden Gesetzgebung und/oder dieser Richtlinie vorgesehenen Gründen. In einem solchen Fall kann dem Benutzer eine Rückerstattung unter Berücksichtigung der anwendbaren Gebühren und gesetzlichen Anforderungen gewährt werden, sofern keine Einschränkung durch zuständige Behörden besteht.

4.10. Der Dienst https://rateon.io/ ist berechtigt, die Herkunft finanzieller Mittel und digitaler Vermögenswerte zu prüfen.

4.11. Der Dienst verfügt möglicherweise nicht über vollständige Informationen zu den Gründen für die Zuweisung eines Transaktionsrisikos, da die Bewertung von automatisierten Systemen und/oder Drittanbietern durchgeführt werden kann. In bestimmten Fällen kann die Offenlegung dieser Gründe durch die Nutzungsbedingungen der betreffenden Systeme und/oder gesetzliche Anforderungen eingeschränkt sein.

5. Verantwortlicher Mitarbeiter

5.1. Die Einhaltung der AML/KYC-Anforderungen obliegt einem autorisierten Mitarbeiter von RateON.

5.2. Zu den Aufgaben dieser Person gehören die Überwachung der Einhaltung der AML/KYC-Richtlinie, die Überwachung von Transaktionen, die Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden und die Aktualisierung von Risikobewertungsverfahren.

6. Systemfunktionen

6.1. Der Dienst https://rateon.io/ verwendet Überwachungs- und Analysesysteme, einschließlich:

• Prüfung nach Sanktionslisten und Beobachtungslisten;
• Überwachung der Transaktionsaktivitäten;
• Führung von Aufzeichnungen und Ermittlungen;
• Erstellung von Berichten bei Bedarf.

7. Verhaltensanalyse

7.1. Der Dienst analysiert das Verhalten der Benutzer in Transaktionen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen und Risiken zu bewerten.

8. Risikobewertung

8.1. Die Website wendet einen risikobasierten Ansatz in Übereinstimmung mit den internationalen AML/CFT-Standards und den geltenden Gesetzen der Republik Zypern an.

9. Durchführung von Benutzerprüfungen

9.1. Liegen begründete Verdachtsmomente vor, ist die Verwaltung berechtigt:

• Transaktionsketten zu analysieren;
• Operationen für die Dauer der Untersuchung auszusetzen, die die angegebenen Fristen bei Vorliegen objektiver Gründe überschreiten könnte;
• zusätzliche Dokumente und Informationen anzufordern;
• Informationen in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise an zuständige Behörden zu übermitteln.

9.2. Auf Grundlage der Untersuchungsergebnisse trifft die Verwaltung eine Entscheidung über die Fortsetzung der Operation oder die Rückerstattung der Mittel in den Fällen, die durch die geltende Gesetzgebung zulässig sind.

9.3. Bei positiver Entscheidung kann der Wechselkurs zum Zeitpunkt des Abschlusses der Überprüfung neu berechnet werden.

9.4. Der Benutzer ist verpflichtet, die für die Rückerstattung oder den Austausch von Geldern erforderlichen Angaben zu bestätigen.

9.5. Der Standardzeitraum für interne Prüfungen beträgt bis zu 7 (sieben) Werktage. In Fällen, in denen die Prüfung Anfragen von zuständigen Behörden, Drittzahlungssystemen, Börsen oder AML-Anbietern erfordert, kann die Prüfungsdauer um den Zeitraum verlängert werden, der für den Erhalt entsprechender Antworten erforderlich ist. Diese Fristen können unabhängig vom Dienst und durch Dritte oder gesetzliche Anforderungen bestimmt werden.

9.6. Während der Prüfung informiert der Dienst den Benutzer, sofern möglich, über den Status der Bearbeitung der Anfrage und fordert zusätzliche Angaben an, sofern dies nach geltendem Recht zulässig ist.

10. Vertraulichkeit

10.1. Der Dienst https://rateon.io/ verarbeitet Informationen in Übereinstimmung mit der Datenschutzrichtlinie.

10.2. Die Vertraulichkeit von Informationen über verdächtige Transaktionen wird im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen gewahrt.

10.3. Vertraulichkeitsverpflichtungen bleiben auch nach Beendigung der Beziehungen zu Mitarbeitern oder Geschäftspartnern bestehen.

10.4. Die Offenlegung von Informationen ist in den durch das Gesetz vorgesehenen Fällen oder im Rahmen der Zusammenarbeit mit zuständigen Behörden und Partnern zulässig.

11. Schlussfolgerung

RateON ergreift angemessene Maßnahmen, um die Nutzung des Dienstes für illegale Zwecke zu verhindern und die AML/KYC-Anforderungen zu erfüllen. Durch die Nutzung der Dienstleistungen der Website bestätigt der Benutzer seine Zustimmung zu dieser Richtlinie und verpflichtet sich, sie einzuhalten.