AML/KYC

Política de Prevención del Blanqueo de Capitales y Conozca a su Cliente

La presente Política de Prevención del Blanqueo de Capitales y Conozca a su Cliente (en adelante, la “Política AML / KYC”) ha sido desarrollada con el fin de prevenir y reducir los riesgos de involucrar al servicio https://rateon.io/ (en adelante, “RateON”, el “Sitio Web”, el “Servicio”) en actividades ilegales, incluido el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras acciones ilícitas.

La presente Política se desarrolla y aplica de conformidad con la legislación aplicable de la República de Chipre, teniendo en cuenta las normas internacionales en materia de AML/CFT, así como, en lo relativo al tratamiento de datos personales, los requisitos aplicables de la legislación en materia de protección de datos (incluido, cuando corresponda, el GDPR).

Advertencia para los usuarios

En el ámbito de la circulación de activos digitales, las verificaciones AML y los procedimientos de cumplimiento pueden dar lugar a retrasos en el procesamiento de solicitudes, solicitudes de documentación adicional y/o la suspensión temporal de operaciones. Parte de las verificaciones puede realizarse mediante sistemas automatizados y/o proveedores externos, y los plazos de determinadas verificaciones pueden depender de las respuestas de terceros (sistemas de pago, plataformas de intercambio, proveedores AML) o de los requisitos de las autoridades competentes.

Definiciones

Sitio Web / RateON — plataforma en línea para el intercambio de monedas digitales (electrónicas), ubicada en https://rateon.io/, incluidos subdominios, API y otros medios de acceso relacionados con este Sitio Web.

Servicios — procedimientos para el intercambio de monedas digitales (electrónicas) realizados mediante la funcionalidad del Sitio Web.

Usuario — cualquier visitante del Sitio Web. El Usuario confirma que ha alcanzado la edad de 18 años, que las leyes de su país de residencia no prohíben el uso del Sitio Web y que no tiene la intención de utilizar los Servicios con fines ilegales.

Administración — personas autorizadas que gestionan el Sitio Web RateON.

Datos personales — cualquier información relativa a una persona física identificada o identificable, directa o indirectamente.

Solicitud — la presentación por parte del Usuario de una solicitud para la compra o venta de monedas digitales (electrónicas) utilizando los Servicios del Sitio Web.

El Sitio Web puede restringir o no proporcionar Servicios a personas y/o transacciones asociadas con jurisdicciones de alto riesgo, jurisdicciones sujetas a sanciones u otras restricciones establecidas por la legislación aplicable y/o las políticas de cumplimiento del Servicio.

1. Finalidad de la regulación interna

1.1. El Servicio https://rateon.io/ aplica medidas y procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

1.2. El objetivo de dichas medidas es prevenir el uso del Sitio Web con fines ilegales y cumplir con los requisitos de la legislación aplicable y las normas internacionales AML/KYC.

2. Advertencia

2.1. El Servicio https://rateon.io/ advierte contra el uso del Sitio Web para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, así como para la adquisición de bienes y servicios prohibidos.

2.2. RateON adopta medidas razonables y disponibles para prevenir actividades ilegales; sin embargo, no puede garantizar la ausencia de acciones ilícitas por parte de terceros.

2.3. El Usuario reconoce y acepta que, en el ámbito de los activos digitales, las decisiones de asignar un mayor nivel de riesgo a las transacciones pueden ser tomadas por sistemas automatizados y terceros sobre los cuales el Servicio no tiene control directo. RateON actúa de buena fe y dentro de sus capacidades para proteger los intereses de los Usuarios y cumplir con los requisitos legales.

3. Requisitos

3.1. Con el fin de prevenir operaciones ilegales, el Sitio Web establece los siguientes requisitos para todas las Solicitudes:

3.1.1. El remitente y el destinatario de los fondos en una Solicitud deben ser la misma persona. Se prohíben las transferencias a favor de terceros utilizando los Servicios del Sitio Web.

3.1.2. Todos los datos de contacto y demás Datos personales proporcionados por el Usuario deben ser actuales, precisos y veraces.

3.1.3. No se recomienda a los Usuarios dividir (fragmentar) los fondos enviados desde una misma dirección o fuente en varias Solicitudes. Dichas acciones pueden ser consideradas por los sistemas automatizados de monitoreo como actividad sospechosa y dar lugar a una verificación adicional o a la suspensión del procesamiento de la Solicitud, incluso si operaciones anteriores desde dicha dirección no presentaban un mayor nivel de riesgo.

4. Procedimientos de verificación

Uno de los estándares internacionales para la prevención de actividades ilegales es la debida diligencia del cliente (en adelante, la “Verificación”). El Sitio Web aplica procedimientos de verificación de clientes en el marco de la política AML/KYC.

4.1. En caso de activación de sistemas automatizados de monitoreo, detección de un mayor nivel de riesgo, suspensión de la transacción y/o realización de una verificación adicional en el marco de la política AML/KYC, el Servicio https://rateon.io/ tiene derecho a solicitar al Usuario documentos e información para confirmar la identidad y el origen de los fondos, incluidos, entre otros:

• una fotografía de alta calidad del documento de identidad del Usuario;
• una fotografía del Usuario con dicho documento;
• confirmación del estado laboral;
• confirmación del origen de los fondos;
• videoidentificación del Usuario;
• materiales/información en video que confirmen la transacción, incluidos el hash, las direcciones del remitente y del destinatario, el importe y la fecha de la operación.

4.2. El Servicio https://rateon.io/ aplica análisis AML automatizados y/o manuales de las transacciones utilizando un enfoque basado en el riesgo. Para fines de control interno, pueden aplicarse valores umbral (incluidos umbrales indicativos de puntuación de riesgo) determinados por procedimientos internos y/o proveedores AML. Las transacciones clasificadas como de alto riesgo pueden ser suspendidas para su verificación y/o investigación.

4.2.1. Las categorías de alto riesgo pueden incluir, entre otras, transacciones asociadas con las siguientes categorías:

illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.

4.3. El Servicio https://rateon.io/ recomienda a los Usuarios contactar previamente con el servicio de atención al cliente para la verificación AML de direcciones antes de crear una Solicitud.

4.4. En caso de suspensión de una transacción debido a un mayor riesgo, actividad sospechosa o una investigación oficial, los fondos podrán ser retenidos hasta la finalización de la verificación o investigación, en la medida y por el período permitido por la legislación aplicable.

4.5. El Sitio Web tiene derecho a recopilar y procesar información de identificación del Usuario con el fin de cumplir con la Política AML/KYC.

4.6. El Servicio adopta medidas para verificar la autenticidad de los documentos proporcionados y tiene derecho a realizar verificaciones adicionales en caso de detectarse actividad sospechosa.

4.7. El Sitio Web tiene derecho a realizar verificaciones repetidas o periódicas de la identidad del Usuario, incluida la solicitud de documentos actualizados, si así lo requieren los procedimientos internos y/o la legislación aplicable.

4.8. La información de identificación del Usuario se procesa y almacena de conformidad con la Política de Privacidad de RateON y la legislación aplicable. Los plazos de conservación de los datos se determinan conforme a los requisitos legales y/o los procedimientos internos de conservación de registros (record-keeping), así como a las condiciones de interacción con socios de pago y proveedores AML.

4.8.1. En materia de datos personales, cuando sea aplicable la legislación de protección de datos, el Usuario puede tener derechos de acceso, rectificación, actualización y otros derechos previstos por la ley; el procedimiento para ejercer dichos derechos se describe en la Política de Privacidad.

4.9. Tras la finalización de la verificación, el Sitio Web tiene derecho a rechazar la prestación de los Servicios en caso de detectarse un uso ilegal del servicio u otros motivos previstos por la legislación aplicable y/o la presente Política. En tal caso, el Usuario podrá recibir un reembolso sujeto a las comisiones aplicables y a los requisitos legales, siempre que no exista prohibición por parte de las autoridades competentes.

4.10. El Servicio https://rateon.io/ tiene derecho a verificar el origen de los fondos financieros y de los activos digitales.

4.11. El Servicio puede no disponer de información completa sobre los motivos de la asignación de un mayor nivel de riesgo a una transacción, ya que la evaluación puede ser realizada por sistemas automatizados y/o proveedores externos. En determinados casos, la divulgación de dichos motivos puede estar limitada por las condiciones de uso de los sistemas correspondientes y/o los requisitos legales.

5. Responsable designado

5.1. El cumplimiento de los requisitos AML/KYC está a cargo de un responsable autorizado de RateON.

5.2. Las funciones de dicho responsable incluyen el control del cumplimiento de la política AML/KYC, el monitoreo de transacciones, la interacción con las autoridades competentes y la actualización de los procedimientos de evaluación de riesgos.

6. Funciones del sistema

6.1. El Servicio https://rateon.io/ utiliza sistemas de monitoreo y análisis, que incluyen:

• verificación en listas de sanciones y de observación;
• monitoreo de la actividad transaccional;
• mantenimiento de registros e investigaciones;
• generación de informes cuando sea necesario.

7. Análisis del comportamiento

7.1. El Servicio analiza el comportamiento de los Usuarios en las transacciones con el fin de detectar actividad sospechosa y evaluar riesgos.

8. Evaluación de riesgos

8.1. El Sitio Web aplica un enfoque basado en el riesgo de conformidad con las normas internacionales AML/CFT y la legislación aplicable de la República de Chipre.

9. Ejecución de verificaciones de usuarios

9.1. En caso de sospechas fundadas, la Administración tiene derecho a:

• analizar cadenas de transacciones;
• suspender operaciones durante el período de investigación, que puede exceder los plazos indicados si existen motivos objetivos;
• solicitar documentos e información adicionales;
• transferir información a las autoridades competentes conforme a la ley.

9.2. Con base en los resultados de la investigación, la Administración adopta una decisión sobre la continuación de la operación o el reembolso de los fondos en los casos permitidos por la legislación aplicable.

9.3. En caso de una decisión positiva, el tipo de cambio podrá recalcularse en el momento de la finalización de la verificación.

9.4. El Usuario está obligado a confirmar los datos necesarios para el reembolso o el intercambio de fondos.

9.5. El plazo estándar de verificación interna es de hasta 7 (siete) días hábiles. En los casos en que la verificación esté relacionada con solicitudes de autoridades competentes, sistemas de pago de terceros, plataformas de intercambio o proveedores AML, el plazo de revisión podrá ampliarse por el período necesario para recibir las respuestas correspondientes. Dichos plazos pueden no depender del Servicio y estar determinados por terceros y/o por los requisitos legales.

9.6. Durante el proceso de verificación, el Servicio, cuando sea posible, informa al Usuario sobre el estado de la revisión de la Solicitud y solicita información adicional si lo permite la legislación aplicable.

10. Confidencialidad

10.1. El Servicio https://rateon.io/ procesa la información de conformidad con la Política de Privacidad.

10.2. La confidencialidad de la información relativa a transacciones sospechosas se mantiene en la medida permitida por la legislación aplicable.

10.3. Las obligaciones de confidencialidad permanecen vigentes tras la finalización de las relaciones con empleados o contrapartes.

10.4. La divulgación de información está permitida en los casos previstos por la ley o en el marco de la cooperación con las autoridades competentes y los socios.

11. Conclusión

RateON adopta medidas razonables para prevenir el uso del Servicio con fines ilegales y cumplir con los requisitos AML/KYC. Al utilizar los Servicios del Sitio Web, el Usuario confirma su aceptación de la presente Política y se compromete a cumplirla.