マネーロンダリング防止および「顧客確認（KYC）」ポリシー
本マネーロンダリング防止および「顧客確認（KYC）」ポリシー（以下「AML/KYCポリシー」といいます）は、サービス https://rateon.io/（以下「RateON」「ウェブサイト」「サービス」といいます）が、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の違法行為を含む不正活動に関与するリスクを防止および軽減することを目的として策定されています。
本ポリシーは、キプロス共和国の適用法令に従い、AML/CFTに関する国際基準を考慮して策定・適用されており、個人データの処理に関しては、適用されるデータ保護法（該当する場合はGDPRを含む）を考慮しています。
ユーザーへの注意事項
デジタル資産の取引分野において、AMLチェックおよびコンプライアンス手続きにより、申請処理の遅延、追加書類の提出要請、または取引の一時停止が発生する場合があります。これらのチェックの一部は自動化システムおよび／または第三者プロバイダーによって実施され、特定の確認に要する期間は、第三者（決済システム、取引所、AMLプロバイダー）の回答や関係当局の要件に依存する場合があります。
定義
ウェブサイト / RateON — https://rateon.io/ に所在するデジタル（電子）通貨のオンライン交換プラットフォームであり、これに関連するサブドメイン、API、その他のアクセス手段を含みます。
サービス — ウェブサイトの機能を利用して行われるデジタル（電子）通貨の交換手続き。
ユーザー — ウェブサイトを訪問するすべての利用者。ユーザーは、18歳以上であること、居住国の法律がウェブサイトの利用を禁止していないこと、およびサービスを違法な目的で使用しないことを確認します。
管理者 — RateONウェブサイトを管理する権限を有する者。
個人データ — 特定された、または特定可能な自然人に直接的または間接的に関連するあらゆる情報。
申請 — ユーザーがウェブサイトのサービスを利用してデジタル（電子）通貨の購入または売却を行うために提出するリクエスト。
ウェブサイトは、高リスク管轄区域、制裁対象管轄区域、または適用法令および／または本サービスのコンプライアンスポリシーにより定められたその他の制限に関連する個人および／または取引に対して、サービスの提供を制限または拒否する場合があります。
1. 内部規制の目的
1.1. サービス https://rateon.io/ は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与を防止するための措置および手続きを適用します。
1.2. これらの措置の目的は、ウェブサイトが違法な目的で使用されることを防止し、適用される法令および国際的なAML/KYC基準を遵守することです。
2. 警告
2.1. サービス https://rateon.io/ は、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、ならびに禁止されている商品およびサービスの取得のためにウェブサイトを使用しないよう警告します。
2.2. RateONは、違法行為を防止するために合理的かつ利用可能な措置を講じますが、第三者による違法行為の不存在を保証するものではありません。
2.3. ユーザーは、デジタル資産分野において、取引に対して高リスク評価が付与される決定が、サービスの直接的な管理下にない自動化システムおよび第三者によって行われる場合があることを認識し、これに同意します。RateONは、ユーザーの利益を保護し、法令を遵守するため、誠実にかつ可能な範囲で行動します。
3. 要件
3.1. 違法取引を防止するため、ウェブサイトはすべての申請に対して以下の要件を定めます。
3.1.1. 申請における資金の送金者と受取人は同一人物でなければなりません。ウェブサイトのサービスを利用した第三者への送金は禁止されています。
3.1.2. ユーザーが提供するすべての連絡先情報およびその他の個人データは、最新かつ正確で真実でなければなりません。
3.1.3. ユーザーは、同一のアドレスまたは資金源から送金される資金を複数の申請に分割することを推奨されていません。これらの行為は、自動監視システムにより不審な活動と判断され、過去に当該アドレスからの取引に高リスクがなかった場合でも、追加確認や申請処理の一時停止につながる可能性があります。
4. 確認手続き
違法行為を防止するための国際基準の一つは、顧客デューデリジェンス（以下「確認」）です。ウェブサイトはAML/KYCポリシーに基づき、顧客確認手続きを実施します。
4.1. 自動監視システムの作動、高リスクの検出、取引の一時停止、またはAML/KYCポリシーに基づく追加確認が行われる場合、サービス https://rateon.io/ は、本人確認および資金源の確認のため、以下を含むがこれに限定されない書類および情報の提出をユーザーに求める権利を有します。
- ユーザーの身分証明書の高品質な写真；
- 当該身分証明書を持ったユーザー本人の写真；
- 就業状況の確認；
- 資金源の確認；
- ユーザーのビデオ本人確認；
- 取引の実施を確認するビデオ資料／情報（ハッシュ、送信者および受取人のアドレス、金額、取引日を含む）。
4.2. サービス https://rateon.io/ は、リスクベースのアプローチを用いて、自動および／または手動によるAML取引分析を実施します。内部管理目的として、内部手続きおよび／またはAMLプロバイダーにより定められた閾値（リスクスコアの参考値を含む）が適用される場合があります。高リスクと分類された取引は、確認および／または調査のため一時停止されることがあります。
4.2.1. 高リスクのカテゴリには、以下のカテゴリに関連する取引が含まれる場合があります。
illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.
4.3. サービス https://rateon.io/ は、申請を作成する前に、AMLアドレス確認のためサポートに事前に連絡することを推奨します。
4.4. 高リスク、不審な活動、または公式調査により取引が一時停止された場合、適用法令で許可される範囲および期間内で、確認または調査が完了するまで資金が保持されることがあります。
4.5. ウェブサイトは、AML/KYCポリシーを遵守する目的で、ユーザーの識別情報を収集および処理する権利を有します。
4.6. サービスは、提出された書類の真正性を確認するための措置を講じ、不審な活動が検出された場合には追加確認を行う権利を有します。
4.7. 内部手続きおよび／または適用法令により必要とされる場合、ウェブサイトは、更新された書類の提出を含む、ユーザーの本人確認を繰り返しまたは定期的に実施することがあります。
4.8. ユーザーの識別情報は、RateONの プライバシーポリシー および適用法令に従って処理および保管されます。データの保存期間は、法令要件および／または内部の記録保持手続き（record-keeping）、ならびに決済パートナーおよびAMLプロバイダーとの取引条件により定められます。
4.8.1. 個人データに関して、適用されるデータ保護法がある場合、ユーザーはアクセス、訂正、更新その他法律で定められた権利を有することがあります。これらの権利行使の手続きは、プライバシーポリシーに記載されています。
4.9. 確認完了後、サービスの違法使用が判明した場合、または適用法令および／または本ポリシーに定めるその他の理由がある場合、ウェブサイトはサービス提供を拒否する権利を有します。この場合、関係当局による禁止がない限り、適用される手数料および法令要件を考慮した上で返金が行われることがあります。
4.10. サービス https://rateon.io/ は、資金およびデジタル資産の出所を確認する権利を有します。
4.11. 取引に高リスク評価が付与された理由について、評価が自動システムおよび／または第三者プロバイダーによって行われるため、サービスが完全な情報を有していない場合があります。特定の場合には、これらの理由の開示が、関連システムの利用条件および／または法令要件により制限されることがあります。
5. 責任者
5.1. AML/KYC要件の遵守は、RateONの権限を有する責任者が担当します。
5.2. 当該責任者の職務には、AML/KYCポリシーの遵守監督、取引の監視、法執行機関との連携、およびリスク評価手続きの更新が含まれます。
6. システム機能
6.1. サービス https://rateon.io/ は、以下を含む監視および分析システムを使用します。
- 制裁リストおよび監視リストとの照合；
- 取引活動の監視；
- 記録の保持および調査；
- 必要に応じた報告書の作成。
7. 行動分析
7.1. サービスは、不審な活動を検出しリスクを評価するため、取引におけるユーザーの行動を分析します。
8. リスク評価
8.1. ウェブサイトは、AML/CFTに関する国際基準およびキプロス共和国の適用法令に従い、リスクベースのアプローチを採用します。
9. ユーザー確認の実施
9.1. 合理的な疑いがある場合、管理者は以下を行う権利を有します。
- 取引チェーンの分析；
- 客観的な理由がある場合、定められた期間を超えて調査期間中に取引を停止すること；
- 追加の書類および情報を要求すること；
- 法令に従い、関係当局へ情報を提供すること。
9.2. 調査結果に基づき、管理者は、取引を継続するか、または適用法令に基づき資金を返金するかを決定します。
9.3. 肯定的な決定がなされた場合、確認完了時点の為替レートで再計算されることがあります。
9.4. ユーザーは、返金または資金交換に必要な情報を確認する義務があります。
9.5. 内部確認の標準期間は最大7（7）営業日です。確認が関係当局、第三者決済システム、取引所、またはAMLプロバイダーへの照会を伴う場合、対応を受領するために必要な期間だけ審査期間が延長されることがあります。これらの期間はサービスに依存せず、第三者または法令要件により定められる場合があります。
9.6. 確認期間中、サービスは可能な限り申請の審査状況をユーザーに通知し、適用法令で許可される場合には追加情報を求めます。
10. 機密性
10.1. サービス https://rateon.io/ は、プライバシーポリシー に従って情報を処理します。
10.2. 不審な取引に関する情報の機密性は、適用法令で許可される範囲内で保持されます。
10.3. 機密保持義務は、従業員または取引先との関係終了後も有効に存続します。
10.4. 情報の開示は、法令で定められた場合、または関係当局およびパートナーとの協力の枠組みにおいて行われることがあります。
11. 結論
RateONは、サービスが違法目的で使用されることを防止し、AML/KYC要件を遵守するため、合理的な措置を講じます。ウェブサイトのサービスを利用することにより、ユーザーは本ポリシーに同意し、これを遵守することを確認します。