자금세탁방지 및 고객알기제도(KYC) 정책
본 자금세탁방지 및 고객알기제도(KYC) 정책(이하 “AML/KYC 정책”)은 서비스 https://rateon.io/ (이하 “RateON”, “웹사이트”, “서비스”)가 불법 활동에 연루되는 위험을 방지하고 줄이기 위해 작성되었습니다. 여기에는 자금세탁, 테러자금조달 및 기타 불법 행위가 포함됩니다.
본 정책은 키프로스 공화국의 적용 법률에 따라 작성 및 적용되며, AML/CFT 국제 표준을 고려하고, 개인 데이터 처리에 관해서는 관련 데이터 보호 법률(적용 가능한 경우 GDPR 포함)을 준수합니다.
사용자 안내
디지털 자산 거래 영역에서는 AML 검사 및 컴플라이언스 절차가 요청 처리 지연, 추가 문서 제출 요청 및/또는 거래의 일시 중단을 초래할 수 있습니다. 일부 검사는 자동화된 시스템 및/또는 제3자 제공업체에 의해 수행될 수 있으며, 개별 검사 기간은 제3자(지불 시스템, 거래소, AML 제공업체)의 응답 또는 관할 당국의 요구 사항에 따라 달라질 수 있습니다.
정의
웹사이트 / RateON — https://rateon.io/에 위치한 디지털(전자) 화폐 교환 온라인 플랫폼을 말하며, 이와 관련된 하위 도메인, API 및 기타 접근 수단을 포함합니다.
서비스 — 웹사이트 기능을 사용하여 수행되는 디지털(전자) 화폐 교환 절차입니다.
사용자 — 웹사이트의 모든 방문자를 의미합니다. 사용자는 18세 이상이며, 거주국의 법률이 웹사이트 사용을 금지하지 않으며, 서비스를 불법 목적으로 사용하지 않을 것임을 확인합니다.
관리자 — RateON 웹사이트를 관리하는 권한 있는 자를 의미합니다.
개인 데이터 — 직접적이거나 간접적으로 식별 가능한 자연인과 관련된 모든 정보를 말합니다.
요청 — 사용자가 웹사이트 서비스를 사용하여 디지털(전자) 화폐를 매매하기 위해 제출하는 요청입니다.
웹사이트는 고위험 관할지역, 제재 대상 지역 및 해당 법률과/또는 서비스 컴플라이언스 정책에 의해 정해진 기타 제한과 관련된 개인 및/또는 거래에 대해 서비스를 제한하거나 제공하지 않을 수 있습니다.
1. 내부 규제 목적
1.1. 서비스 https://rateon.io/는 자금세탁 및 테러자금조달 방지를 위한 조치와 절차를 적용합니다.
1.2. 이러한 조치의 목적은 웹사이트가 불법적인 목적으로 사용되는 것을 방지하고, 적용 법률 및 국제 AML/KYC 표준을 준수하는 것입니다.
2. 주의사항
2.1. 서비스 https://rateon.io/는 웹사이트를 자금세탁, 테러자금조달, 사기 및 금지된 상품 및 서비스 구매에 사용하지 않도록 사용자에게 경고합니다.
2.2. RateON는 불법 활동을 방지하기 위해 합리적이고 이용 가능한 조치를 취하지만, 제3자의 불법 행위가 없음을 보증할 수는 없습니다.
2.3. 사용자는 디지털 자산 분야에서 거래에 대해 높은 위험 수준이 부여되는 결정이 서비스의 직접적인 영향이 없는 자동화된 시스템 및 제3자에 의해 이루어질 수 있음을 인정하며 이에 동의합니다. RateON는 사용자 이익 보호 및 법적 요구사항 준수를 위해 선의로 가능한 범위 내에서 행동합니다.
3. 요구 사항
3.1. 불법 거래를 방지하기 위해 웹사이트는 모든 요청에 대해 다음 요구 사항을 설정합니다:
3.1.1. 요청에 대한 자금 송금자와 수신자는 동일한 개인이어야 합니다. 웹사이트 서비스를 사용하여 제3자에게 자금을 송금하는 것은 금지됩니다.
3.1.2. 사용자가 제공한 모든 연락처 및 기타 개인 데이터는 최신이며, 정확하고, 진실해야 합니다.
3.1.3. 사용자는 동일한 주소 또는 출처에서 송금되는 자금을 여러 요청으로 분할하는 것을 권장하지 않습니다. 이러한 행위는 자동 모니터링 시스템에 의해 의심스러운 활동으로 간주될 수 있으며, 이전에 해당 주소에서 발생한 거래가 고위험으로 간주되지 않았더라도 추가 검토 또는 요청 처리 중단으로 이어질 수 있습니다.
4. 확인 절차
불법 활동을 방지하는 국제 기준 중 하나는 적절한 고객 확인 절차(이하 “확인”)입니다. 웹사이트는 AML/KYC 정책에 따라 고객 확인 절차를 적용합니다.
4.1. 자동화된 모니터링 시스템이 작동하거나 높은 위험 수준이 감지되거나 거래가 일시 중단되거나 AML/KYC 정책에 따라 추가 검토가 수행되는 경우 서비스 https://rateon.io/는 사용자에게 신원 및 자금 출처 확인을 위해 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 문서 및 정보를 요청할 수 있습니다:
- 사용자 신분증의 고품질 사진;
- 해당 신분증을 들고 있는 사용자의 사진;
- 고용 상태 확인;
- 자금 출처 확인;
- 사용자 비디오 신원 확인;
- 해시, 송금자 및 수신자 주소, 금액 및 거래 날짜를 포함한 거래 사실을 확인하는 비디오 자료/정보.
4.2. 서비스 https://rateon.io/는 위험 기반 접근 방식을 사용하여 자동 및/또는 수동 AML 거래 분석을 수행합니다. 내부 통제 목적을 위해, 내부 절차 및/또는 AML 공급자가 결정한 기준값(위험 점수의 참고 임계값 포함)이 적용될 수 있습니다. 고위험으로 분류된 거래는 확인 및/또는 조사 목적으로 일시 중단될 수 있습니다.
4.2.1. 고위험 카테고리는 다음과 같은 카테고리와 관련된 거래를 포함할 수 있습니다:
illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.
4.3. 서비스 https://rateon.io/는 사용자가 요청을 생성하기 전에 AML 주소 확인을 위해 고객 지원에 미리 연락할 것을 권장합니다.
4.4. 고위험, 의심스러운 활동 또는 공식 조사가 있는 경우 거래가 일시 중단되면, 해당 법률에서 허용하는 범위 및 기간 동안 검토 또는 조사가 완료될 때까지 자금이 보류될 수 있습니다.
4.5. 웹사이트는 AML/KYC 정책 준수 목적을 위해 사용자 식별 정보를 수집하고 처리할 권리가 있습니다.
4.6. 서비스는 제출된 문서의 진위 여부를 확인하기 위한 조치를 취하며, 의심스러운 활동이 발견될 경우 추가 확인을 수행할 권리가 있습니다.
4.7. 내부 절차 및/또는 적용 가능한 법률이 요구하는 경우, 웹사이트는 업데이트된 문서를 요청하는 등 사용자 신원 확인을 반복하거나 주기적으로 수행할 수 있습니다.
4.8. 사용자 신원 정보는 RateON의 개인정보 처리방침 및 적용 법률에 따라 처리 및 저장됩니다. 데이터 보유 기간은 법적 요건 및/또는 내부 기록 보관 절차(record-keeping), 그리고 결제 파트너 및 AML 제공업체와의 상호 작용 조건에 의해 결정됩니다.
4.8.1. 개인정보와 관련하여, 적용 가능한 데이터 보호 법률이 있을 경우, 사용자는 접근, 수정, 업데이트 및 법률이 정한 기타 권리를 가질 수 있습니다; 이러한 권리 행사 절차는 개인정보 처리방침에 명시되어 있습니다.
4.9. 확인이 완료된 후, 웹사이트는 서비스의 불법 사용이 밝혀졌거나 적용 법률 및/또는 본 정책에 의해 정해진 기타 사유가 있는 경우 서비스 제공을 거부할 수 있는 권리를 보유합니다. 이 경우, 관계 당국의 제한이 없는 한, 해당 수수료 및 법적 요건을 고려하여 환불이 이루어질 수 있습니다.
4.10. 서비스 https://rateon.io/는 재정 자금 및 디지털 자산의 출처를 확인할 권리를 보유합니다.
4.11. 거래에 고위험 수준이 부여된 이유에 대한 완전한 정보를 서비스가 갖고 있지 않을 수 있습니다. 이는 평가가 자동화 시스템 및/또는 제3자 제공업체에 의해 수행될 수 있기 때문입니다. 특정 경우 이러한 이유의 공개는 해당 시스템의 이용 약관 및/또는 법적 요구 사항에 의해 제한될 수 있습니다.
5. 책임 담당자
5.1. AML/KYC 요구 사항 준수는 RateON의 권한 있는 담당자가 감독합니다.
5.2. 해당 담당자의 의무에는 AML/KYC 정책 준수 모니터링, 거래 모니터링, 법 집행 기관과의 상호 작용 및 위험 평가 절차 업데이트가 포함됩니다.
6. 시스템 기능
6.1. 서비스 https://rateon.io/는 다음을 포함한 모니터링 및 분석 시스템을 사용합니다:
- 제재 목록 및 관찰 목록 확인;
- 거래 활동 모니터링;
- 기록 보관 및 조사;
- 필요 시 보고서 생성.
7. 행동 분석
7.1. 서비스는 사용자 거래 행동을 분석하여 의심스러운 활동을 감지하고 위험을 평가합니다.
8. 위험 평가
8.1. 웹사이트는 AML/CFT 국제 기준 및 키프로스 공화국의 적용 법률에 따라 위험 기반 접근 방식을 채택합니다.
9. 사용자 확인 수행
9.1. 합리적인 의심이 있는 경우, 관리자는 다음을 수행할 권리를 보유합니다:
- 거래 체인 분석;
- 객관적인 이유가 있는 경우 지정된 기간을 초과하는 조사 기간 동안 거래를 중단;
- 추가 문서 및 정보 요청;
- 법에 따라 관련 당국에 정보 제출.
9.2. 조사 결과에 따라 관리자는 거래를 계속할지 또는 적용 법률에 따라 자금을 환불할지 결정합니다.
9.3. 긍정적인 결정이 내려진 경우, 거래 완료 시점의 환율로 재계산될 수 있습니다.
9.4. 사용자는 환불 또는 자금 교환에 필요한 정보를 확인해야 합니다.
9.5. 내부 확인의 표준 기간은 최대 7(일곱) 영업일입니다. 확인이 관련 기관, 제3자 지불 시스템, 거래소 또는AML 제공업체 요청과 관련된 경우, 검토 기간은 해당 응답을 받는 데 필요한 기간만큼 연장될 수 있습니다. 이러한 기간은 서비스에 의해 결정되는 것이 아니라 제3자 및/또는 법적 요구 사항에 의해 결정될 수 있습니다.
9.6. 확인 절차 동안, 서비스는 가능한 경우 사용자가 신청 검토 상태를 통지하고, 적용 법률이 허용하는 경우 추가 정보를 요청합니다.
10. 기밀성
10.1. 서비스 https://rateon.io/는 개인정보 처리방침에 따라 정보를 처리합니다.
10.2. 의심스러운 거래 정보의 기밀성은 적용 법률이 허용하는 범위 내에서 유지됩니다.
10.3. 기밀유지 의무는 직원 또는 거래 상대방과의 관계 종료 후에도 계속 유지됩니다.
10.4. 정보 공개는 법률에 따라 또는 관계 당국 및 파트너와의 협력 범위에서 허용됩니다.
11. 결론
RateON는 서비스가 불법적인 목적에 사용되는 것을 방지하고 AML/KYC 요구 사항을 준수하기 위해 합리적인 조치를 취합니다. 웹사이트 서비스를 이용함으로써 사용자는 본 정책에 대한 동의를 확인하고 이를 준수할 것에 동의합니다.