AML/KYC

Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и «Знай своего клиента»

Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и «Знай своего клиента» (далее — «AML / Политика KYC») разработана для предотвращения и снижения рисков вовлечения сервиса https://rateon.io/ (далее — «RateON», «Веб-сайт», «Сервис») в незаконную деятельность, включая отмывание доходов, финансирование терроризма и иные противоправные действия.

Настоящая Политика разработана и применяется в соответствии с применимым законодательством Республики Кипр, с учётом международных стандартов в области AML/CFT, а также в части обработки персональных данных — с учётом применимых требований законодательства о защите данных (включая, при применимости, GDPR).

Предупреждение для пользователей

В сфере оборота цифровых активов AML-проверки и комплаенс-процедуры могут приводить к задержкам обработки заявок, запросу дополнительных документов и/или временной приостановке операций. Часть проверок может выполняться автоматизированными системами и/или сторонними провайдерами, а сроки отдельных проверок могут зависеть от ответов третьих лиц (платёжных систем, бирж, AML-провайдеров) или требований уполномоченных органов.

Определения

Веб-сайт / RateON — онлайн-платформа по обмену цифровых (электронных) валют, размещённая по адресу https://rateon.io/, включая поддомены, API и иные средства доступа, относящиеся к данному Веб-сайту.

Услуги — процедуры по обмену цифровых (электронных) валют, совершаемые с использованием функционала Веб-сайта.

Пользователь — любой посетитель Веб-сайта. Пользователь подтверждает, что достиг 18 лет, законы страны его проживания не запрещают использование Веб-сайта, а также что он не намерен использовать Услуги в незаконных целях.

Администрация — уполномоченные лица, осуществляющие управление Веб-сайтом RateON.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определённому или определяемому физическому лицу.

Заявка — оформление Пользователем запроса на приобретение или продажу цифровых (электронных) валют с использованием Услуг Веб-сайта.

Веб-сайт может ограничивать или не предоставлять Услуги лицам и/или операциям, связанным с юрисдикциями повышенного риска, юрисдикциями, находящимися под санкциями, либо иными ограничениями, установленными применимым законодательством и/или комплаенс-политиками Сервиса.

1. Цель внутреннего регулирования

1.1. Сервис https://rateon.io/ применяет меры и процедуры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

1.2. Целью данных мер является предотвращение использования Веб-сайта в незаконных целях и соблюдение требований применимого законодательства и международных стандартов AML/KYC.

2. Предостережение

2.1. Сервис https://rateon.io/ предостерегает от использования Веб-сайта для легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, мошенничества, а также для приобретения запрещённых товаров и услуг.

2.2. RateON принимает разумные и доступные меры для предотвращения незаконной деятельности, однако не может гарантировать отсутствие противоправных действий со стороны третьих лиц.

2.3. Пользователь признаёт и соглашается с тем, что в сфере оборота цифровых активов решения о присвоении транзакциям повышенного уровня риска могут приниматься автоматизированными системами и третьими сторонами, на которые Сервис не имеет прямого влияния. RateON действует добросовестно и в пределах своих возможностей для защиты интересов Пользователей и соблюдения требований законодательства.

3. Требования

3.1. Для предотвращения операций незаконного характера Веб-сайт устанавливает следующие требования ко всем Заявкам:

3.1.1. Отправителем и получателем средств по Заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы в пользу третьих лиц с использованием Услуг Веб-сайта запрещены.

3.1.2. Все контактные данные и иные Персональные данные, предоставляемые Пользователем, должны быть актуальными, точными и достоверными.

3.1.3. Пользователям не рекомендуется разделять (дробить) средства, отправляемые с одного адреса или источника, на несколько Заявок. Такие действия могут быть расценены автоматизированными системами мониторинга как подозрительная активность и привести к дополнительной проверке или приостановке обработки Заявки, даже если ранее операции с данным адресом не вызывали повышенного риска.

4. Процедуры верификации

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее — «Проверка»). Веб-сайт применяет процедуры проверки клиентов в рамках политики AML/KYC.

4.1. В случае срабатывания автоматизированных систем мониторинга, выявления повышенного уровня риска, приостановки транзакции и/или проведения дополнительной проверки в рамках политики AML/KYC Сервис https://rateon.io/ вправе запросить у Пользователя документы и информацию для подтверждения личности и источников происхождения средств, включая, но не ограничиваясь:

• фотографию документа, удостоверяющего личность Пользователя, в хорошем качестве;
• фотографию Пользователя с указанным документом;
• подтверждение статуса занятости;
• подтверждение источников происхождения средств;
• видеоидентификацию Пользователя;
• видеоматериалы/сведения, подтверждающие факт совершения транзакции, включая хеш, адреса отправителя и получателя, сумму и дату операции.

4.2. Сервис https://rateon.io/ применяет автоматизированный и/или ручной AML-анализ транзакций с использованием риск-ориентированного подхода. Для целей внутреннего контроля могут применяться пороговые значения (включая ориентировочный порог риск-оценки), определяемые внутренними процедурами и/или AML-провайдерами. Транзакции, отнесённые к высокорисковым, могут быть приостановлены для проверки и/или расследования.

4.2.1. К категориям повышенного риска могут относиться, в том числе, операции, связанные со следующими категориями:

illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.

4.3. Сервис https://rateon.io/ рекомендует Пользователям предварительно обращаться в службу поддержки для AML-проверки адресов перед созданием Заявки.

4.4. В случае приостановки транзакции по причине повышенного риска, подозрительной активности или официального расследования средства могут быть удержаны до завершения проверки или расследования, в объёме и на срок, допустимые применимым законодательством.

4.5. Веб-сайт вправе собирать и обрабатывать идентификационную информацию Пользователя в целях соблюдения Политики AML/KYC.

4.6. Сервис предпринимает меры для проверки подлинности предоставленных документов и вправе проводить дополнительные проверки при выявлении подозрительной активности.

4.7. Веб-сайт вправе осуществлять повторную или периодическую проверку личности Пользователя, включая запрос обновлённых документов, если это требуется по внутренним процедурам и/или применимому законодательству.

4.8. Информация об идентификации Пользователя обрабатывается и хранится в соответствии с Политикой конфиденциальности RateON и применимым законодательством. Сроки хранения данных определяются требованиями законодательства и/или внутренними процедурами хранения записей (record-keeping), а также условиями взаимодействия с платёжными партнёрами и AML-провайдерами.

4.8.1. В части персональных данных Пользователь, при применимости законодательства о защите данных, может обладать правами на доступ, исправление, обновление и иные права, предусмотренные законом; порядок реализации таких прав описывается в Политикой конфиденциальности.

4.9. После завершения проверки Веб-сайт вправе отказать в предоставлении Услуг в случае выявления незаконного использования сервиса или иных оснований, предусмотренных применимым законодательством и/или настоящей Политикой. В таком случае Пользователю может быть осуществлён возврат средств с учётом применимых комиссий и требований законодательства, при условии отсутствия запрета со стороны уполномоченных органов.

4.10. Сервис https://rateon.io/ вправе проводить проверку источников происхождения финансовых средств и цифровых активов.

4.11. Сервис может не располагать полной информацией о причинах присвоения транзакции повышенного уровня риска, поскольку оценка может осуществляться автоматизированными системами и/или сторонними провайдерами. В отдельных случаях раскрытие деталей причин может быть ограничено условиями использования соответствующих систем и/или требованиями законодательства.

5. Ответственное должностное лицо

5.1. Ответственным за соблюдение норм AML/KYC является уполномоченное должностное лицо RateON.

5.2. В обязанности такого лица входит контроль за соблюдением политики AML/KYC, мониторинг транзакций, взаимодействие с правоохранительными органами и обновление процедур оценки рисков.

6. Системные функции

6.1. Сервис https://rateon.io/ использует системы мониторинга и анализа, включая:

• проверку по санкционным и наблюдательным спискам;
• мониторинг транзакционной активности;
• ведение записей и расследований;
• формирование отчётности при необходимости.

7. Анализ поведения

7.1. Сервис анализирует поведение Пользователей в транзакциях для выявления подозрительной активности и оценки рисков.

8. Оценка рисков

8.1. Веб-сайт применяет риск-ориентированный подход в соответствии с международными стандартами AML/CFT и требованиями применимого законодательства Республики Кипр.

9. Выполнение проверок пользователей

9.1. При наличии обоснованных подозрений Администрация вправе:

• анализировать цепочки транзакций;
• приостанавливать операции на период расследования, который может превышать указанные сроки при наличии объективных причин;
• запрашивать дополнительные документы и информацию;
• передавать информацию уполномоченным органам в установленном законом порядке.

9.2. По результатам расследования Администрация принимает решение о продолжении операции либо о возврате средств в случаях, допустимых применимым законодательством.

9.3. В случае положительного решения курс обмена может быть пересчитан на момент завершения проверки.

9.4. Пользователь обязан подтвердить реквизиты для возврата или обмена средств.

9.5. Стандартный срок внутренней проверки составляет до 7 (семи) рабочих дней. В случаях, когда проверка связана с запросами уполномоченных органов, сторонних платёжных систем, бирж или AML-провайдеров, срок рассмотрения может быть продлён на период, необходимый для получения соответствующих ответов. Такие сроки могут не зависеть от Сервиса и определяются третьими лицами и/или требованиями законодательства.

9.6. В период проведения проверки Сервис, при возможности, информирует Пользователя о статусе рассмотрения Заявки и запрашивает дополнительные сведения, если это допустимо применимым законодательством.

10. Конфиденциальность

10.1. Сервис https://rateon.io/ обрабатывает информацию в соответствии с Политикой конфиденциальности.

10.2. Конфиденциальность информации о подозрительных операциях соблюдается в пределах, допустимых применимым законодательством.

10.3. Обязательства по конфиденциальности сохраняются после прекращения отношений с сотрудниками или контрагентами.

10.4. Раскрытие информации допускается в случаях, предусмотренных законом или в рамках сотрудничества с уполномоченными органами и партнёрами.

11. Заключение

RateON принимает разумные меры для предотвращения использования сервиса в незаконных целях и соблюдения требований AML/KYC. Используя Услуги Веб-сайта, Пользователь подтверждает согласие с настоящей Политикой и обязуется её соблюдать.