AML/KYC

Політика протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та «Знай свого клієнта»

Ця Політика протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та «Знай свого клієнта» (далі — «AML / Політика KYC») розроблена з метою запобігання та зменшення ризиків залучення сервісу https://rateon.io/ (далі — «RateON», «Веб-сайт», «Сервіс») до незаконної діяльності, включаючи відмивання доходів, фінансування тероризму та інші протиправні дії.

Ця Політика розроблена та застосовується відповідно до чинного законодавства Республіки Кіпр, з урахуванням міжнародних стандартів у сфері AML/CFT, а також у частині обробки персональних даних — з урахуванням вимог законодавства про захист даних (включаючи, за наявності, GDPR).

Попередження для користувачів

У сфері обігу цифрових активів AML-перевірки та комплаєнс-процедури можуть призводити до затримок обробки заявок, запитів додаткових документів та/або тимчасового призупинення операцій. Частина перевірок може здійснюватися автоматизованими системами та/або сторонніми провайдерами, а строки окремих перевірок можуть залежати від відповідей третіх сторін (платіжних систем, бірж, AML-провайдерів) або вимог уповноважених органів.

Визначення

Веб-сайт / RateON — онлайн-платформа з обміну цифрових (електронних) валют, розміщена за адресою https://rateon.io/, включаючи піддомени, API та інші засоби доступу, що належать до цього Веб-сайту.

Послуги — процедури з обміну цифрових (електронних) валют, що здійснюються з використанням функціоналу Веб-сайту.

Користувач — будь-який відвідувач Веб-сайту. Користувач підтверджує, що досяг 18 років, закони країни його проживання не забороняють використання Веб-сайту, а також що він не має наміру використовувати Послуги з незаконною метою.

Адміністрація — уповноважені особи, які здійснюють управління Веб-сайтом RateON.

Персональні дані — будь-яка інформація, що стосується прямо чи опосередковано визначеної або такої, що може бути визначена, фізичної особи.

Заявка — оформлення Користувачем запиту на купівлю або продаж цифрових (електронних) валют з використанням Послуг Веб-сайту.

Веб-сайт може обмежувати або не надавати Послуги особам та/або операціям, пов’язаним з юрисдикціями підвищеного ризику, юрисдикціями, що перебувають під санкціями, або іншими обмеженнями, встановленими чинним законодавством та/або комплаєнс-політиками Сервісу.

1. Мета внутрішнього регулювання

1.1. Сервіс https://rateon.io/ застосовує заходи та процедури з протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.

1.2. Метою зазначених заходів є запобігання використанню Веб-сайту з незаконною метою та дотримання вимог чинного законодавства і міжнародних стандартів AML/KYC.

2. Застереження

2.1. Сервіс https://rateon.io/ застерігає від використання Веб-сайту для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму, шахрайства, а також для придбання заборонених товарів і послуг.

2.2. RateON вживає розумних та доступних заходів для запобігання незаконній діяльності, однак не може гарантувати відсутність протиправних дій з боку третіх осіб.

2.3. Користувач визнає та погоджується з тим, що у сфері обігу цифрових активів рішення про присвоєння транзакціям підвищеного рівня ризику можуть прийматися автоматизованими системами та третіми сторонами, на які Сервіс не має прямого впливу. RateON діє добросовісно та в межах своїх можливостей для захисту інтересів Користувачів і дотримання вимог законодавства.

3. Вимоги

3.1. З метою запобігання незаконним операціям Веб-сайт встановлює такі вимоги до всіх Заявок:

3.1.1. Відправником і отримувачем коштів за Заявкою має бути одна й та сама особа. Перекази на користь третіх осіб з використанням Послуг Веб-сайту заборонені.

3.1.2. Усі контактні дані та інші Персональні дані, що надаються Користувачем, мають бути актуальними, точними та достовірними.

3.1.3. Користувачам не рекомендується розділяти (дробити) кошти, що надсилаються з однієї адреси або джерела, на кілька Заявок. Такі дії можуть бути розцінені автоматизованими системами моніторингу як підозріла активність і призвести до додаткової перевірки або призупинення обробки Заявки, навіть якщо раніше операції з цієї адреси не мали підвищеного ризику.

4. Процедури верифікації

Одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності є належна перевірка клієнтів (далі — «Перевірка»). Веб-сайт застосовує процедури перевірки клієнтів у межах політики AML/KYC.

4.1. У разі спрацювання автоматизованих систем моніторингу, виявлення підвищеного рівня ризику, призупинення транзакції та/або проведення додаткової перевірки в межах політики AML/KYC Сервіс https://rateon.io/ має право запросити у Користувача документи та інформацію для підтвердження особи та джерел походження коштів, включаючи, але не обмежуючись:

• фотографію документа, що посвідчує особу Користувача, належної якості;
• фотографію Користувача з відповідним документом;
• підтвердження статусу зайнятості;
• підтвердження джерел походження коштів;
• відеоідентифікацію Користувача;
• відеоматеріали/відомості, що підтверджують факт здійснення транзакції, включаючи хеш, адреси відправника й отримувача, суму та дату операції.

4.2. Сервіс https://rateon.io/ застосовує автоматизований та/або ручний AML-аналіз транзакцій із використанням ризик-орієнтованого підходу. Для цілей внутрішнього контролю можуть застосовуватися порогові значення (включаючи орієнтовний поріг ризикової оцінки), що визначаються внутрішніми процедурами та/або AML-провайдерами. Транзакції, віднесені до високоризикових, можуть бути призупинені для перевірки та/або розслідування.

4.2.1. До категорій підвищеного ризику можуть належати, зокрема, операції, пов’язані з такими категоріями:

illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.

4.3. Сервіс https://rateon.io/ рекомендує Користувачам попередньо звертатися до служби підтримки для AML-перевірки адрес перед створенням Заявки.

4.4. У разі призупинення транзакції через підвищений ризик, підозрілу активність або офіційне розслідування кошти можуть бути утримані до завершення перевірки або розслідування в обсязі та на строк, дозволені чинним законодавством.

4.5. Веб-сайт має право збирати та обробляти ідентифікаційну інформацію Користувача з метою дотримання Політики AML/KYC.

4.6. Сервіс вживає заходів для перевірки справжності наданих документів і має право проводити додаткові перевірки у разі виявлення підозрілої активності.

4.7. Веб-сайт має право здійснювати повторну або періодичну перевірку особи Користувача, включаючи запит оновлених документів, якщо це вимагається внутрішніми процедурами та/або чинним законодавством.

4.8. Інформація щодо ідентифікації Користувача обробляється та зберігається відповідно до Політики конфіденційності RateON та чинного законодавства. Строки зберігання даних визначаються вимогами законодавства та/або внутрішніми процедурами зберігання записів (record-keeping), а також умовами взаємодії з платіжними партнерами та AML-провайдерами.

4.8.1. У частині персональних даних Користувач, за наявності застосовного законодавства про захист даних, може мати права на доступ, виправлення, оновлення та інші права, передбачені законом; порядок реалізації таких прав описаний у Політиці конфіденційності.

4.9. Після завершення перевірки Веб-сайт має право відмовити у наданні Послуг у разі виявлення незаконного використання сервісу або з інших підстав, передбачених чинним законодавством та/або цією Політикою. У такому випадку Користувачу може бути здійснено повернення коштів з урахуванням застосовних комісій і вимог законодавства за умови відсутності заборони з боку уповноважених органів.

4.10. Сервіс https://rateon.io/ має право проводити перевірку джерел походження фінансових коштів та цифрових активів.

4.11. Сервіс може не володіти повною інформацією щодо причин присвоєння транзакції підвищеного рівня ризику, оскільки оцінка може здійснюватися автоматизованими системами та/або сторонніми провайдерами. У окремих випадках розкриття таких причин може бути обмежене умовами використання відповідних систем та/або вимогами законодавства.

5. Відповідальна посадова особа

5.1. Відповідальною за дотримання норм AML/KYC є уповноважена посадова особа RateON.

5.2. До обов’язків такої особи входить контроль за дотриманням політики AML/KYC, моніторинг транзакцій, взаємодія з правоохоронними органами та оновлення процедур оцінки ризиків.

6. Системні функції

6.1. Сервіс https://rateon.io/ використовує системи моніторингу та аналізу, включаючи:

• перевірку за санкційними та наглядовими списками;
• моніторинг транзакційної активності;
• ведення записів і розслідувань;
• формування звітності за необхідності.

7. Аналіз поведінки

7.1. Сервіс аналізує поведінку Користувачів у транзакціях з метою виявлення підозрілої активності та оцінки ризиків.

8. Оцінка ризиків

8.1. Веб-сайт застосовує ризик-орієнтований підхід відповідно до міжнародних стандартів AML/CFT і вимог чинного законодавства Республіки Кіпр.

9. Проведення перевірок користувачів

9.1. За наявності обґрунтованих підозр Адміністрація має право:

• аналізувати ланцюги транзакцій;
• призупиняти операції на період розслідування, який може перевищувати зазначені строки за наявності об’єктивних причин;
• запитувати додаткові документи та інформацію;
• передавати інформацію уповноваженим органам у порядку, встановленому законом.

9.2. За результатами розслідування Адміністрація приймає рішення про продовження операції або про повернення коштів у випадках, дозволених чинним законодавством.

9.3. У разі позитивного рішення курс обміну може бути перерахований на момент завершення перевірки.

9.4. Користувач зобов’язаний підтвердити реквізити для повернення або обміну коштів.

9.5. Стандартний строк внутрішньої перевірки становить до 7 (семи) робочих днів. У випадках, коли перевірка пов’язана із запитами уповноважених органів, сторонніх платіжних систем, бірж або AML-провайдерів, строк розгляду може бути продовжений на період, необхідний для отримання відповідних відповідей. Такі строки можуть не залежати від Сервісу та визначаються третіми особами та/або вимогами законодавства.

9.6. Під час проведення перевірки Сервіс, за можливості, інформує Користувача про статус розгляду Заявки та запитує додаткові відомості, якщо це дозволено чинним законодавством.

10. Конфіденційність

10.1. Сервіс https://rateon.io/ обробляє інформацію відповідно до Політики конфіденційності.

10.2. Конфіденційність інформації про підозрілі операції дотримується в межах, дозволених чинним законодавством.

10.3. Зобов’язання щодо конфіденційності зберігаються після припинення відносин із працівниками або контрагентами.

10.4. Розкриття інформації допускається у випадках, передбачених законом, або в межах співпраці з уповноваженими органами та партнерами.

11. Висновок

RateON вживає розумних заходів для запобігання використанню сервісу з незаконною метою та дотримання вимог AML/KYC. Використовуючи Послуги Веб-сайту, Користувач підтверджує згоду з цією Політикою та зобов’язується її дотримуватися.