反洗钱和了解你的客户政策
本反洗钱和了解你的客户政策（以下简称“AML/KYC政策”）旨在防止和降低服务 https://rateon.io/（以下简称“RateON”、“网站”、“服务”）卷入非法活动的风险，包括洗钱、恐怖主义融资及其他违法行为。
本政策根据塞浦路斯共和国适用法律制定并执行，同时考虑到AML/CFT国际标准，并就个人数据处理遵守适用的数据保护法律要求（包括在适用情况下的GDPR）。
用户提示
在数字资产流通领域，AML检查和合规程序可能导致请求处理延迟、要求提供额外文件和/或暂时中止交易。部分检查可能由自动系统和/或第三方提供商执行，具体检查的时间可能取决于第三方（支付系统、交易所、AML提供商）的响应或主管机关的要求。
定义
网站/RateON —— 指位于 https://rateon.io/ 的数字（电子）货币兑换在线平台，包括与之关联的子域名、API及其他访问方式。
服务 —— 指通过网站功能进行的数字（电子）货币兑换程序。
用户 —— 指任何访问网站的访客。用户确认已满18岁，其居住国的法律不禁止使用本网站，且其无意将服务用于非法目的。
管理方 —— 指负责管理RateON网站的授权人员。
个人数据 —— 指与已识别或可识别的自然人直接或间接相关的任何信息。
申请 —— 指用户使用网站服务提交的购买或出售数字（电子）货币的请求。
对于与高风险司法辖区、受制裁辖区或其他适用法律和/或本服务合规政策规定的限制相关的人员和/或交易，网站可以限制或不提供服务。
1. 内部监管目标
1.1. 服务 https://rateon.io/ 采用反洗钱和反恐融资的措施与程序。
1.2. 这些措施旨在防止网站被用于非法目的，并遵守适用法律及AML/KYC国际标准。
2. 提示
2.1. 服务 https://rateon.io/ 提醒用户不要将网站用于洗钱、恐怖主义融资、诈骗，以及购买被禁止的商品和服务。
2.2. RateON采用合理且可获得的措施防止非法活动，但无法保证不存在第三方的违法行为。
2.3. 用户承认并同意，在数字资产领域，交易被认定为高风险可能由自动系统及第三方决定，而服务对这些第三方没有直接控制权。RateON将尽最大努力保护用户利益并遵守法律要求。
3. 要求
3.1. 为防止非法交易，网站对所有申请设定以下要求：
3.1.1. 申请中的资金发起人和接收人必须为同一人。禁止使用网站服务向第三方转账。
3.1.2. 用户提供的所有联系方式和其他个人数据必须是最新、准确且真实的。
3.1.3. 不建议用户将从同一地址或来源发送的资金分成多个申请。这些操作可能被自动监控系统视为可疑活动，即使此前来自该地址的交易未显示高风险，也可能导致额外审查或交易暂挂。
4. 验证程序
客户尽职调查是防止非法活动的国际标准之一（以下简称“验证”）。网站根据AML/KYC政策执行客户验证程序。
4.1. 如果自动监控系统触发、检测到高风险水平、交易暂挂和/或进行额外检查，服务 https://rateon.io/ 有权要求用户提供文件和信息，以确认身份和资金来源，包括但不限于：
- 用户身份证明文件的高清照片；
- 用户手持上述身份证件的照片；
- 就业状况证明；
- 资金来源证明；
- 用户的视频身份验证；
- 确认交易发生的视频材料/信息，包括交易哈希、发送方和接收方地址、金额和交易日期。
4.2. 服务 https://rateon.io/ 使用基于风险的方法对交易进行自动和/或手动AML分析。内部控制目的可适用内部程序和/或AML供应商设定的阈值（包括风险分数的参考阈值）。被分类为高风险的交易可能会被暂挂以供检查和/或调查。
4.2.1. 高风险类别可能包括但不限于以下类别关联的交易：
illegal service, mixing service, fraudulent activity, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor or organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.
4.3. 服务 https://rateon.io/ 建议用户在创建申请前预先联系支持团队以进行AML地址检查。
4.4. 如果交易因高风险、可疑活动或官方调查而暂挂，资金可能在适用法律允许的范围和期限内保留，直至检查或调查完成。
4.5. 网站有权收集和处理用户的身份信息，以遵守AML/KYC政策。
4.6. 服务会采取措施验证提供文件的真实性，并在发现可疑活动时进行额外检查。
4.7. 如果内部程序和/或适用法律要求，网站可以对用户身份进行重复或定期验证，包括要求更新证明文件。
4.8. 用户身份信息根据RateON 隐私政策 和适用法律进行处理和存储。数据保留期限由法律要求和/或内部记录保存程序（record-keeping）以及与支付合作伙伴和AML供应商的协作条款决定。
4.8.1. 就个人数据而言，在适用数据保护法律的条件下，用户可能拥有访问、更正、更新和其他法律规定的权利；行使这些权利的程序在隐私政策中说明。
4.9. 验证完成后，如果发现服务被非法使用或发现适用法律和/或本政策规定的其他情况，网站有权拒绝提供服务。在这种情况下，在主管机关不禁止的前提下，用户可以在考虑适用费用和法律要求后获得退款。
4.10. 服务 https://rateon.io/ 有权对财务资金和数字资产的来源进行验证。
4.11. 服务可能不具备关于为何将交易评估为高风险的完整信息，因为评估可能由自动系统和/或第三方提供商执行。在某些情况下，这些原因的披露可能受限于相关系统的使用条款和/或法律要求。
5. 责任人员
5.1. AML/KYC要求的遵守由RateON授权的负责人负责监督。
5.2. 该负责人的职责包括监督AML/KYC政策的遵守情况、监控交易、与执法机构合作以及更新风险评估程序。
6. 系统功能
6.1. 服务 https://rateon.io/ 使用监控和分析系统，包括：
- 制裁名单和观察名单检查；
- 交易活动监控；
- 记录保存和调查；
- 必要时生成报告。
7. 行为分析
7.1. 服务分析用户在交易中的行为，以识别可疑活动并评估风险。
8. 风险评估
8.1. 网站根据国际AML/CFT标准和塞浦路斯共和国适用法律采用风险导向方法。
9. 用户检查
9.1. 若存在合理怀疑，管理方有权：
- 分析交易链；
- 在调查期间暂停操作，该期间在有客观原因的情况下可能超过规定期限；
- 请求额外文件和信息；
- 依法向主管机关提交信息。
9.2. 根据调查结果，管理方决定继续操作或在法律允许范围内退款。
9.3. 若决定为正面，汇率可在验证完成时重新计算。
9.4. 用户必须确认退款或兑换资金的相关信息。
9.5. 内部验证的标准期限为7（七）个工作日。在涉及主管机关、第三方支付系统、交易所或AML供应商请求时，审查期限可以延长至获得相关答复所需时间。这些期限可能不由服务决定，而由第三方或法律要求决定。
9.6. 在验证过程中，服务将在可能的情况下向用户通报申请的审查状态，并在适用法律允许时请求额外信息。
10. 保密性
10.1. 服务 https://rateon.io/ 根据 隐私政策 处理信息。
10.2. 对可疑交易信息的保密性在法律允许范围内得到维护。
10.3. 保密义务在与员工或合同方的关系结束后仍然有效。
10.4. 在法律规定的情况下或在与主管机关及合作伙伴的合作框架内可披露信息。
11. 结论
RateON采取合理措施防止服务被用于非法目的并遵守AML/KYC要求。用户使用网站服务即确认接受本政策并承诺遵守。